Jangan Cari Cara Memintas Sistem.
Baiki Readiness Anda.
DSR dan CCRIS bukan musuh. Ia membantu bank melihat sama ada komitmen baru sesuai dengan kemampuan dan rekod pembayaran anda.
Fahami nisbah komitmen kepada pendapatan.
Setiap bank mempunyai polisi sendiri, jadi tiada satu angka yang memastikan pembiayaan diluluskan.
Income
Pendapatan yang diterima bank.
Commitments
Bayaran bulanan sedia ada.
Policy
Kaedah kira berbeza mengikut bank.
Rekod pembayaran memberi gambaran disiplin.
CCRIS menunjukkan akaun kredit dan corak bayaran; ia bukan senarai hitam.
Payment pattern
Bayar tepat masa atau lewat.
Outstanding facilities
Akaun aktif semasa.
Recent applications
Permohonan kredit terkini.
Pendapatan perlu boleh dibuktikan.
Slip gaji, bank statement, EPF atau dokumen perniagaan perlu konsisten dan sah.
Salary earner
Slip gaji dan bank statement.
Self-employed
Akaun, cukai dan aliran tunai.
Consistency
Angka perlu sepadan.
Baiki perkara yang boleh dikawal.
Kurangkan komitmen, stabilkan bayaran dan elakkan permohonan berlebihan.
Pay on time
Bina rekod pembayaran.
Reduce debt
Kurangkan komitmen jika perlu.
Wait & document
Beri masa rekod menjadi stabil.
Semak kelayakan secara jujur.
Sebelum mencari rumah, fahami range pembiayaan dan cash gap.
Soalan sebelum anda membuat keputusan.
Ada satu DSR standard untuk semua bank?
Tidak.
CCRIS ialah blacklist?
Tidak.
Boleh ubah dokumen supaya nampak layak?
Tidak. Dokumen mestilah benar dan sah.
Bayar lewat sekali terus gagal?
Tidak semestinya; bank menilai keseluruhan profil.
Boleh mohon banyak bank serentak?
Permohonan berlebihan boleh menambah pertanyaan kredit.
Apa hasil Episod 2?
Anda tahu readiness dan perkara yang perlu dibaiki.
Readiness sebenar lebih kuat daripada jalan pintas.
Gunakan rekod dan dokumen sebenar sebelum bergerak ke perancangan tunai.
